为什么在和你的伴侣开立共同银行账户之前，你总是要三思而行

与另一半合并银行账户和财务是承诺的一大步。

但我们中的许多人会比我们预期的要早，因为实际情况，比如因为需要一起付房租和账单。然而，在没有经过彻底讨论的情况下就把你们的财务联系起来可能会让你处于危险之中。这是你在加入任何金融账户之前需要问对方的问题。

你有债务吗？

对于一些人来说，这是一个很难谈论的话题，但你这样做很重要。大多数人都会在某个时候面临债务，它不应该像现在这样被视为禁忌。有些债务，如学生贷款债务，似乎比其他债务，如信用卡债务更容易讨论。

大多数人陷入债务是因为生活环境或缺乏金融教育，而不是因为鲁莽。谈谈债务的类型，他们是如何陷入债务的，以及他们正在做什么来摆脱债务，这将帮助你了解你是否准备好将财务联系起来。

将你的财务状况与负债累累或有拖欠还款趋势的人联系起来，会对你的信用评分产生负面影响。如果他们因为财务管理不善而负债，这也可能意味着他们也会不假思索地花掉你的血汗钱。然而，由于可以理解的原因（比如一段时间的失业）而负债的人，在联系财务时风险较小。

你过去有过债务问题吗？

你的伴侣可能会说他们没有任何债务——但他们过去有吗？以前的债务偿还计划或破产可能已经清除了他们的债务，但仍然使他们处于不稳定的财务状况。例如，破产会严重影响你获得信贷额度或获得抵押贷款的能力。如果你的伴侣没有透露之前的债务，这可能意味着他们对你隐瞒了一些财务习惯——或者未来的共同申请可能会影响你自己获得信贷或获得抵押贷款的能力。

你能写出准确的预算吗？

这个问题将帮助你了解他们对收入和支出的关注程度。大多数人都会低估他们一个月的花费——这可能会随着时间的推移而陷入债务，或者至少，过着比他们实际需要的更有限的生活。

能准确地写月度预算的人对自己的财务状况有很好的监督和了解，他们能很容易地发现可以改善的支出领域，例如，如果你决定为一个共同的目标存钱。

跟你有关系的人有财务问题吗？

如果你的伴侣以前结过婚，或者有过长期的恋爱关系，那么了解他们与他人的经济联系是很重要的。例如，如果前伴侣的名字仍然出现在共同抵押贷款上，而他们拖欠还款，这也会影响到你。你还需要了解他们对前任的财务承诺，比如孩子的抚养费，因为这会影响你们的共同财务。

我们如何分摊费用？

当关系中的一个人赚得更多时，当你开始合并财务时，有一个大问题要问。你们是对半分还是根据收入按比例分配？这里没有正确答案。有些人喜欢对半付账单，收入高的人会花更多的钱在款待和奢侈品上。另一些人则喜欢按比例缴纳，比如，你们每人拿出收入的30%存入共同账户，然后用于共同支出。

你们还需要就哪些是共同支出，哪些是自己的支出达成一致。只是房租和水电费吗？也买杂货吗？你需要一个单独的共同储蓄账户来支付假期和礼物之类的费用吗？如果你在恋爱前养了一只宠物，现在你要独自承担宠物的费用吗？每对夫妻都有不同的期望，所以在理财之前一定要弄清楚。

不要把两个人的工资都存入同一个联名账户，要谨慎。这不仅是为了防止你们中的一个把钱花光然后跑掉，也是为了实际的原因。例如，如果你的账户上有欺诈标记，那么在调查期间就会被冻结。拥有单独的账户可以让你在这种情况下获得现金。

你的消费习惯是什么？

有些人是储蓄者，有些人喜欢活在当下。这两种方式都不是“正确”的（尽管每个人都应该每个月存一些钱作为安全网！）如果夫妻中的一个人是超级储蓄者，而另一个人喜欢挥霍，这可能会引起大争吵。

找到一个中间立场，确保你了解对方对消费的期望。有些人喜欢有一个单独的“娱乐钱”账户，可以自由支配，这有助于避免争吵。然而，如果你把钱存入你的娱乐钱账户，在同一个月里你说你无法支付每月的账单，那么作为夫妻，你们的财务期望就有些脱节了。

你的五年计划是什么？

最后，在你们开始理财之前，确保你们都有一致的未来计划。如果你们中的一个想放弃高薪的工作去环游世界，而另一个想一起买你们的第一套房子，那就有问题了。同样的道理也适用于退休计划——无论你的年龄多大。

你们俩每个月都存一笔钱用于投资和养老金吗？或者你希望将来继承一笔遗产，以确保舒适的退休生活？如果你们共同展望未来，能够一起提前计划，了解彼此对长期财务规划的态度是非常重要的。

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